Altersvorsorgedepot: Das Kampagnenpaket für Beratung und Vertrieb.

Sehr geehrte(r) [Anrede] [Nachname], seit [Jahr] begleiten wir Sie in Fragen der Altersvorsorge, und aktuell tut sich hier einiges: Zum 01.01.2027 löst das neue, staatlich geförderte Altersvorsorgedepot (AVD) die bisherige Riester-Förderung schrittweise ab. Für Sie als bestehenden Riester-Kunden stellt sich dadurch eine berechtigte Frage: Passt Ihr aktueller Vertrag noch zu Ihrer heutigen Lebenssituation, oder gibt es inzwischen sinnvollere Wege, Ihr Vorsorgekapital zu organisieren? Damit Sie hier keine Entscheidung auf Verdacht treffen müssen, schlagen wir Ihnen vor, gemeinsam einen genauen Blick auf Ihre gesamte Vorsorgesituation zu werfen – strukturiert nach dem anerkannten DIN-77230-Standard. Das gibt uns beiden ein objektives Bild: wo Sie heute stehen, wo eventuell Lücken bestehen, und welche der Optionen (Beibehaltung, Anpassung der Förderlogik oder vollständiger Wechsel) für Sie tatsächlich die richtige ist. Eine pauschale Empfehlung gibt es dabei bewusst nicht – wir schauen uns Ihren Vertrag individuell an. Das Gespräch ist für Sie unverbindlich und kostenfrei. Gerne vereinbaren wir zeitnah einen Termin: [Buchungslink] Mit freundlichen Grüßen [Maklername]

Hallo [Vorname], ab dem 1. Januar 2027 gelten neue Regelungen für die geförderte private Altersvorsorge, die auch für Ihren Riester-Vertrag relevant sein können. Ich schau mir gerne mit Ihnen in Ruhe an, ob sich für Sie etwas ändern sollte – ganz unverbindlich. Hätten Sie [Terminvorschlag] Zeit für ein kurzes Gespräch?

Sehr geehrte(r) [Anrede] [Nachname], zum 1. Januar 2027 entsteht eine neue Produkt- und Förderwelt für die geförderte private Altersvorsorge. Für bestehende Riester-Verträge gelten eigene Übergangs- und Bestandsschutzregelungen. Da Sie bei uns einen Riester-Vertrag führen, möchten wir Sie direkt darüber informieren, dass dies auch für Ihren bestehenden Vertrag relevant sein könnte. Ganz konkret geht es um die Frage, ob eine Anpassung Ihrer Förderlogik oder gegebenenfalls ein Wechsel für Sie Vorteile bringt – oder ob für Sie aktuell kein Handlungsbedarf besteht. Das lässt sich in einem kurzen, unkomplizierten Telefonat von rund zehn Minuten klären, ganz ohne Verpflichtung. Wenn Sie mögen, rufe ich Sie einfach zu einem passenden Zeitpunkt an, oder Sie buchen sich direkt selbst einen Termin: [Buchungslink] Mit freundlichen Grüßen [Maklername]

Hallo [Vorname], kurzer Hinweis: Bei der geförderten Altersvorsorge ändert sich 2027 einiges – auch für Ihren Riester-Vertrag könnte das relevant sein. Ich erklär Ihnen das gerne in 10 Minuten am Telefon. Passt Ihnen diese Woche ein kurzer Call?

Sehr geehrte(r) [Anrede] [Nachname], Sie haben bereits vorgesorgt – das ist schon mehr, als viele andere von sich behaupten können. Trotzdem lohnt sich in regelmäßigen Abständen ein ehrlicher Blick auf das Gesamtbild: Reicht das, was Sie heute aufgebaut haben, tatsächlich für Ihre Pläne im Alter? Gibt es Lücken, die Ihnen noch gar nicht bewusst sind? Mit einer strukturierten Analyse nach dem anerkannten DIN-77230-Standard verschaffen wir uns gemeinsam ein objektives, nachvollziehbares Bild Ihrer gesamten Vorsorgesituation – ganz ohne Verkaufsdruck und unabhängig davon, ob am Ende Handlungsbedarf besteht oder nicht. Sollte sich dabei eine sinnvolle Ergänzung wie das neue, staatlich geförderte Altersvorsorgedepot (AVD) anbieten, zeigen wir Ihnen das transparent auf. Für das Gespräch sollten Sie rund 45–60 Minuten einplanen. Gerne vereinbaren wir zeitnah einen Termin: [Buchungslink] Mit freundlichen Grüßen [Maklername]

Hallo [Vorname], Sie haben ja schon vorgesorgt – lohnt sich trotzdem, mal draufzuschauen, ob noch Lücken bestehen? Ich mache dazu gerne eine kurze, strukturierte Analyse mit Ihnen. Ganz unverbindlich. Wann passt es Ihnen diese Woche?

Sehr geehrte(r) [Anrede] [Nachname], zusätzlich zu Ihrer bestehenden Vorsorge gibt es seit Kurzem eine neue Möglichkeit, staatlich gefördert und langfristig fürs Alter zu sparen: das Altersvorsorgedepot (AVD). Es startet zum 01.01.2027. Ob und wie sich das für Sie konkret als sinnvolle Ergänzung zu dem, was Sie bereits haben, eignet, zeigen wir Ihnen gerne in einem kurzen, unverbindlichen Gespräch. Es geht dabei nicht darum, etwas Bestehendes zu ersetzen, sondern zu prüfen, ob eine zusätzliche, geförderte Sparmöglichkeit für Sie Sinn ergibt. Gerne vereinbaren wir dazu einen Termin: [Buchungslink] Mit freundlichen Grüßen [Maklername]

Hallo [Vorname], kennen Sie schon das neue Altersvorsorgedepot? Staatlich gefördert, als Ergänzung zu Ihrer bestehenden Vorsorge. Man kann sich schon jetzt informieren und vorbereiten. Ich zeig's Ihnen gerne kurz – wann passt's?

Sehr geehrte(r) [Anrede] [Nachname], Altersvorsorge hat oft den Ruf, kompliziert und unübersichtlich zu sein. Das muss sie aber nicht. Bevor wir über konkrete Produkte sprechen, lohnt sich ein erster Schritt: ein strukturiertes Gespräch, in dem wir uns gemeinsam ein klares Bild Ihrer aktuellen Situation machen – Ihr Einkommen, Ihre Ziele, Ihre bisherige Absicherung. Dafür nutzen wir den anerkannten DIN-77230-Standard, der genau für diesen Zweck entwickelt wurde: eine objektive, nachvollziehbare Bedarfsanalyse statt Bauchgefühl. Erst darauf aufbauend zeigen wir Ihnen sinnvolle erste Schritte, zum Beispiel das neue, staatlich geförderte Altersvorsorgedepot (AVD), sofern es zu Ihrer Situation passt. Das Erstgespräch ist für Sie kostenfrei und unverbindlich. Wir würden uns freuen, Sie kennenzulernen: [Buchungslink] Mit freundlichen Grüßen [Maklername]

Hallo [Vorname], Altersvorsorge klingt oft kompliziert – muss es aber nicht sein. Lass uns in einem kurzen Erstgespräch schauen, wo du stehst und was sinnvoll wäre. Ganz unverbindlich. Wann hättest du Zeit?

Sehr geehrte(r) [Anrede] [Nachname], viele denken bei Altersvorsorge zuerst an großen Aufwand – dabei kann der Einstieg ganz einfach sein. Mit dem neuen Altersvorsorgedepot (AVD) können Sie schon ab [Betrag] € monatlich staatlich gefördert fürs Alter sparen, flexibel und ohne komplizierte Vertragsbindung. Gerade weil Sie noch am Anfang stehen, lohnt sich ein früher Start besonders: Je mehr Zeit Ihrem Kapital zum Wachsen bleibt, desto stärker wirkt der Zinseszinseffekt – auch bei kleineren monatlichen Beträgen. In einem kurzen, unverbindlichen Gespräch zeigen wir Ihnen, wie ein Einstieg für Sie konkret aussehen könnte: [Buchungslink] Mit freundlichen Grüßen [Maklername]

Hallo [Vorname], wusstest du, dass du schon ab [Betrag] € staatlich gefördert vorsorgen kannst? Je früher man startet, desto mehr bringt's am Ende. Zeig ich dir gerne kurz – Lust auf ein Gespräch?

Das Altersvorsorgedepot kann ein spannender Baustein sein. Bevor wir aber über konkrete Lösungen sprechen, sollten wir erst einmal prüfen, ob das Fundament steht. Denn Altersvorsorge ist eine Entscheidung für Jahrzehnte und braucht deshalb ein gutes Fundament.

Viele sprechen beim Altersvorsorgedepot zuerst über Rendite, Kosten und Förderung. Das ist verständlich. In der Beratung ist aber die Reihenfolge entscheidend: Erst klären wir, ob das Fundament steht, dann können wir entscheiden, welche Altersvorsorge-Lösung wirklich passt.

Altersvorsorge ist wichtig. Aber sie funktioniert nur zuverlässig, wenn die Basis stimmt.

Bevor wir über eine konkrete Altersvorsorgeform sprechen, sollten wir drei Dinge klären: Erstens, ob existenzielle Risiken abgesichert sind. Zweitens, ob genug Liquidität vorhanden ist oder Schulden drücken. Drittens, welche Vorsorgelücke überhaupt geschlossen werden soll.

Rendite hilft wenig, wenn ein anderes Risiko die gesamte Planung gefährdet. Deshalb schauen wir zuerst auf die Themen, die finanziell wirklich wehtun können, und danach auf die Optimierung.

Das Ziel ist nicht, den Prozess komplizierter zu machen. Im Gegenteil: Wenn die Reihenfolge stimmt, wird die Entscheidung einfacher, sicherer und besser nachvollziehbar.

Ich arbeite hier mit einer einfachen Reihenfolge: Erst wesentliche Risiken identifizieren, Liquiditätssituation prüfen und dann bestehende Verträge berücksichtigen, um mögliche Lücken zu bestimmen. Erst mit diesem kompletten Blick können Sie sich bewusst entscheiden, ob wir dann direkt in die Altersvorsorge gehen oder das finanzielle Fundament stärken.

1. Existenzielle Risiken identifizieren 2. Liquiditätsreserve & Schulden prüfen 3. Bestand feststellen, Lücken schließen 4. Die beste Lösung für Altersvorsorge suchen

Schritt 3 lohnt sich besonders: Bei der Bestandsprüfung stellen wir oft fest, dass sich bereits vorhandenes Kapital freisetzen und gezielt für die Altersvorsorge nutzen lässt — dazu mehr in Schritt 7.

Dafür nutzen wir die strukturierte Logik aus der DIN 77230. Die strukturierte Prüflogik hilft uns, keine wichtigen Grundlagen zu übersehen und die Themen in der richtigen Reihenfolge zu betrachten.

Ich würde mit Ihnen eine strukturierte Vorprüfung, die sich an wesentlichen Grundlagen einer geordneten Finanzanalyse orientiert machen. Mit diesem normierten Rahmen erhalten Sie eine transparente Übersicht, ob und welche Themen noch offen sind, die wichtiger oder dringender als die Altersvorsorge sein können. So wissen Sie, wo Sie stehen und können sich bewusst entscheiden.

Das ist keine große Analyse und keine Produktentscheidung. Es ist zunächst eine kurze strukturierte Vorprüfung. Also transparent und nachvollziehbar. Sie erfahren, wo Sie stehen, was bereits geregelt ist, und was vor einer Altersvorsorgeentscheidung geklärt werden sollte.

Wir schauen uns jetzt die wichtigsten Grundlagen an: bestehende Absicherung, Liquiditätsreserve, laufende Verpflichtungen und vorhandene Vorsorge. So erkennen wir, welche Punkte bereits geregelt sind und wo noch Klärungsbedarf besteht.

Wir prüfen jetzt kurz das Fundament: Schutz, Liquidität, Verpflichtungen und vorhandene Vorsorge.

Sie erhalten damit eine klare Übersicht, statt einzelne Verträge oder Produkte isoliert zu betrachten.

Wir unterscheiden zwischen erfüllt, zu prüfen, Handlungsbedarf und nicht relevant. Offene Punkte halten wir mit dem vereinbarten nächsten Schritt fest.

Ein offener Punkt bedeutet nicht automatisch, dass sofort etwas geändert werden muss. Wir dokumentieren zunächst, was geprüft werden soll.

Die wichtigsten Grundlagen sind nachvollziehbar eingeordnet. Damit können wir den Altersvorsorgeanlass im nächsten Schritt gezielter betrachten.

Nun betrachten wir Ihre bestehende Altersvorsorge, den gewünschten Zeithorizont, die realistische Sparrate und gegebenenfalls den aktuellen Riester-Vertrag.

Beim Riester-Vertrag prüfen wir insbesondere Vertragswert, Kosten, Garantien, Rentenfaktor, Restlaufzeit und Förderwirkung. Eine Wechselentscheidung treffen wir nicht allein anhand einer Modellrechnung.

Wenn kein Riester-Vertrag besteht, klären wir Förderstatus und Vorsorgebedarf. Eine konkrete AVD-Produktempfehlung ist erst möglich, sobald freigegebene Produkte vorliegen.

Wir halten fest, welche Grundlagen zuerst weiter geprüft werden. Die Altersvorsorge bleibt im Blick, wird aber auf einem nachvollziehbaren Fundament aufgebaut.

Die wichtigsten Grundlagen sind eingeordnet. Als nächsten Schritt können wir die Förder- und Bestandssituation vertiefen und interessierte Kunden für die spätere Produktberatung vormerken.

Sie müssen heute keine Entscheidung treffen. Wir dokumentieren das Ergebnis und vereinbaren, wann und unter welchen Voraussetzungen wir das Thema wieder aufnehmen.